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融资租赁行业资讯法律视角下的“融资租赁保理业务”
2016-02-18 浏览: 2951 来源:
银行一般要求租赁公司承担追索租赁债权的诉讼仲裁等有关费用，应注意费用项目应明确具体，避免“办理保理业务过程中一切费用”等一揽子兜底条款。
3、关于各方法律风险规避
鉴于没有明确的保理法律规定，无论对于银行还是租赁公司，保理业务法律风险防范都是置关重要的。
(1)从租赁公司角度看
A、建立无追索权保理。银行设立有追索权保理是为规避承租人信用风险的一种保障措施，但对于出租人来说，当承租人不还租时，就面临须回购银行已付但尚未收 回的融资款问题。租赁公司可选择银行认可的承租人、设立其他担保等风险控制措施，尝试与银行建立无追索权保理。比如选择保理银行统一授信管理下的承租人， 银行对承租人比较了解，认可其有较好的财务状况，相对而言就可能愿意承担承租人信用风险。租赁合同一般都有承租人或第三方向租赁公司提供保证或物权担保。 依照合同法，担保权利作为从权利与应收租赁债权一并转让给银行，担保人要在原担保范围内向银行继续承担担保责任。租赁公司可为银行设定其认可的担保，与银 行协商设立无追索权保理。
B、保留租赁物权。从法理看，租赁公司转让的是应收租金债权，租赁物权与债权相独立，债权转让后，租赁公司仍应享有租赁物所有权。租赁公司应避免保理合同 约定租赁物处分权转让等条款。租赁公司可以与租赁物供应商协商，当承租人不还款导致租赁公司须向银行履行回购义务时，供应商保证回购租赁物并按照约定估价 方法，向租赁公司支付购买款。
C、对银行承担义务应限制在一定范围内。保理银行通常为租赁公司设定较多义务，部分设定义务已超越了租赁合同项下出租人义务，且覆盖了出租人日常全部经营 活动，均要处于银行监督控制之下。租赁公司违反任何义务、对银行的承诺和保证，均构成违约，银行可立即追索和终止合同。依据合同相对性，保理合同约定的租 赁公司履行租赁合同义务，不能超越租赁公司与承租人租赁合同项下出租人义务。对于与履行保理合同无甚重要的日常经营事项，建议不列入义务范围。
(2)从银行角度看
A、建立有追索权保理规避承租人信用风险。
B、设立其他担保。租赁公司的租赁物权可以设定担保，并与供应厂商设定回购变现。银行应注意审查担保物权不存在权利瑕疵和争议。银行还可要求租赁公司设立 其他担保。如果银行直接受让租赁合同项下担保权利，应注意审查其真实性，并在履行时注意依法行使追索权利，避免担保时效瑕疵。